背景

當事人某甲因求職/申請貸款而提供銀行帳戶帳號及密碼，竟遭詐欺集團利用該帳戶收取被害人遭騙款項，經銀行通知帳號變成警示帳戶，且檢警通知涉犯幫助詐欺罪、幫助洗錢罪等罪名......
 

只是提供帳戶給別人，也會涉及詐欺罪和洗錢罪的幫助犯嗎？

什麼是幫助犯?

刑法第30條規定：

簡單來說，就是幫助他人犯罪

幫助犯和共犯的差別，在於共犯是直接參與犯罪的構成要件的行為，幫助犯是提供助力，但沒有參與構成要件的行為。

詐騙集團在詐騙被害人時，一般不會是提供自己的帳戶供被害人匯款，否則檢方就太好查了。
因此，詐騙集團往往透過各種管道，取得第三人的銀行帳戶和提款卡供被害人匯款，再趕緊將犯罪所得領出。
而提供帳戶給詐騙集團，實務上往往認定是幫助詐欺罪、幫助洗錢罪的行為。
 

最高法院108年度台上字第3101號刑事判決

「如提供金融帳戶之行為人主觀上認識該帳戶可能作為對方收受、提領特定犯罪所得使用，對方提領後會產生遮斷金流以逃避國家追訴、處罰之效果，仍基於幫助之犯意，提供該帳戶之提款卡及密碼，以利洗錢之實行，應論以一般洗錢罪之幫助犯。」

「洗錢防制法第2條修正立法說明第4點，已敘明有關是否成立該條第3款洗錢行為之判斷重點「在於主觀上是否明知或可得而知所收受、持有」，即不以「明知」為限，且洗錢防制法第2條規定之洗錢行為並無「明知」之要件，在解釋上自不能限於確定故意（直接故意），仍應包含不確定故意（未必故意或間接故意）」

 陳律師在接受諮詢的時候，碰到眾多的當事人告訴我，我當時也是被騙才會提供帳戶的！

提供帳戶的原因，常見的像是：

1.      當事人求職時，對方說要提供帳戶當做薪轉戶
2.      對方稱他的帳戶不能使用，需要借當事人帳戶使用
3.      當事人想要借錢，對方稱可以幫忙辦貸款，需要當事人提供帳戶美化現金流
4.      對方假冒為投資公司，要求當事人提供帳戶供其代操股票、虛擬貨幣

當然，如果是單純提供帳戶的行為，沒有幫助詐欺、幫助洗錢的故意，「理論上」是不能認定構成幫助犯的

然而，因為詐騙案件及提供帳戶供詐欺集團使用的狀況實在太多了
實務上，如果不能提出證據及合理的說明，說服法官、檢察官自己不知情
法官、檢察官往往是不會採信嫌疑人的說法而將之起訴、定罪

尤其，收到銀行警示帳戶的通知時，
很多人已經把相關對話紀錄刪除，反而有可能造成日後難以說明自己當初提供帳戶的原因

這類的案件陳律師已經看了太多
陳律師也相信不少民眾可能真的是不知情卻被認定構成犯罪
因此，建議在收到銀行警示帳戶的通知時，就要備妥相關對話紀錄或其他證據，向律師討論對策。

成功獲得不起訴的關鍵：
釐清提供帳戶原因、檢視並整理相關證據，說服地檢署嫌疑人不具幫助詐欺罪、洗錢罪的犯意

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